Может ли банк повысить процентную ставку по кредиту?

На вопросы отвечает Екатерина Трубихова, ведущий юрист МОО «Кредитный правозащитник».

? Имеет ли право банк повысить кредитную ставку по уже выданному кредитному договору? В каких случаях – повышение ключевой ставки, резкое изменение курса рубля – это законно?

– В соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" банки не вправе в одностороннем порядке сократить срок действия кредитного договора, заключенного с заемщиком-гражданином, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям. Однако если вы заключили договор с переменной процентной ставкой, тогда она может меняться. Договором устанавливается порядок определения данной процентной ставки с учетом какой-либо переменной величины (ключевая процентная ставка, ставка рефинансирования). Важно, что значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц, и должны регулярно размещаться в общедоступных источниках информации. При этом кредитор обязан уведомлять заемщика о каждом случае изменения переменной величины по кредитным договорам с переменной процентной ставкой.

? Я купила квартиру в новостройке в ипотеку. Мой дом еще не сдан, соответственно на руках нет свидетельства о праве собственности на жилье. Если я выйду замуж до того, как оформлю документы в Росреестре, будет ли моя квартира считаться совместно нажитым имуществом?

– Общим имуществом супругов являются только приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, согласно п. 2 ст. 34 СК РФ. Учитывая, что договор участия в долевом строительстве и договор ипотеки вами были заключены до регистрации брака, говорить, что данная квартира войдет в состав общего имущества супругов, не приходится. Однако если ваш будущий супруг будет участвовать в погашении ипотечного займа, в случае раздела совместно нажитого имущества он сможет претендовать на долю, пропорциональную вкладу, при условии, что сможет это доказать. В этой связи рекомендую гасить ипотеку лично в отделении банка или осуществлять переводы со счетов, открытых на ваше имя.

? Очень много читаю про различные мошенничества и оформление кредитов на людей без их ведома. Сегодня довольно часто приходится указывать свои данные паспорта в различных учреждениях и ведомствах. Боюсь, как бы эта информация не стала достоянием мошенников. Как узнать, нет ли на тебя кредитов, оформленных в неизвестных банках?

– Получить эту информацию вы можете либо в отделениях банков, либо в Бюро кредитных историй. Там же вы получите сведения о наличии просроченных и неисполненных обязательств (если таковые имеются), ознакомитесь со всей своей кредитной историей. При этом в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» один раз в год данная информация предоставляется вам совершенно бесплатно. Помните, что вы имеете право оспорить содержащуюся в БКИ информацию путем подачи соответствующего заявления.

? Бывший муж взял кредиты и перестал платить. Он прописан в квартире у моих родителей. К ним звонят сотрудники банка и грозят, что подадут иск в суд и через две недели приедут приставы. Скажите, имеют ли право приставы описать имущество по месту прописки должника? И что нужно сделать?

– Если должником является гражданин, то исполнительные действия совершаются судебным приставом-исполнителем по его месту жительства (в том числе по месту прописки должника), месту пребывания или местонахождению его имущества, согласно п. 1 ст. 33 ФЗ "Об исполнительном производстве". Таким образом, разыскивая имущество вашего бывшего супруга, приставы действительно могут прийти к вашим родителям. Во избежание негативных последствий в виде включения в опись и обращения взыскания на имущество ваших близких целесообразно произвести ряд мероприятий. В первую очередь подготовьте все документы, на имущество, которое находится в квартире (подойдут договоры купли-продажи, товарные накладные, гарантийные талоны). Проверьте, чтобы в названных документах покупателями выступали ваши родители. Во-вторых, постарайтесь все-таки выписать должника из вашего жилого помещения. В случае если пристав все же придет, потребуйте составить акт о непроживании должника в данной квартире. Если вам необходимы помощь и дополнительная консультация, обратитесь к юристу.