Сколько стоит стать банкротом и почему могут отказать?

Марина из Волгограда рассказала, что внезапно для себя стала должницей по кредиту, по которому проходила поручителем. Выплатить 300 тысяч рублей у женщины возможности нет, поэтому она решила пройти процедуру банкротства, но юрфирмы просят за эту процедуру 100 тысяч рублей. Как проходит процедура банкротства?

Для обывателя – слишком сложно

Марина, к сожалению, бесплатно обанкротиться вряд ли получится.

– Процедура банкротства не подходит ни под какую статью закона о бесплатной юридической помощи. Это коммерческая деятельность, – говорит Сергей Сагумянц, ответственный за оказание юрпомощи отдельным категориям граждан от адвокатской палаты Волгоградской области.

Не приходится рассчитывать и на бесплатные услуги Госюрбюро.

– Если обращаться за юридической помощью в частные фирмы, то средняя цена вопроса будет колебаться в районе 100 тысяч рублей, – говорит юрист Андрей Варнавин. – Чисто теоретически, конечно, можно обсуждать и другую сумму, но сложно представить, чтобы кто‑то согласился вести дело о банкротстве менее чем за 60‑70 тысяч рублей. Ведь тысяч 30‑40 из них пойдут на обязательные расходы.

– Закон о банкротстве очень специфичный, – поясняет Вадим Колтырин, юрист одной из правозащитных организаций Волгограда. – Во-первых, он велик по объему и содержанию, во‑вторых, к нему прилагается большое количество разъяснений для вышестоящих судебных инстанций. Самостоятельно разобраться во всех этих тонкостях очень сложно. Только теоретически можно говорить о том, что человек сам проведет все дело от начала до конца.

Основные этапы

Весь период законного списания с человека долгов укладывается в полгода. В процедуре можно выделить три основных момента:

1. Подача заявления о банкротстве в арбитражный суд. По закону человек обязан сделать это, если его долг по кредитам превышает 500 тысяч рублей и не оплачивается более, чем в течение одного месяца. Но человек вправе обращаться в суд и при меньшей сумме задолженности, когда сам понимает, что не сможет расплатиться. По словам Вадима Колтырина, практика показывает, что банкротами признавали людей с суммой долга даже чуть менее 300 тысяч рублей. При этом верхний диапазон долга законом не ограничен.

На этом этапе по вашему делу назначается финансовый управляющий, то есть человек, назначенный арбитражным судом для проведения всех процедур дела о банкротстве. Он проводит собрания кредиторов, инвентаризацию.

К слову, финансовый управляющий, даже при наличии юридического образования и подкованности в деле, не может оказывать юридическую помощь должнику, в силу его независимости от каждой из сторон.

2. Признание гражданина банкротом (это происходит через два-три месяца после обращения в суд). К этому моменту у потенциального банкрота уже должны быть собраны все необходимые бумаги. А это значительный перечень документов: все сведения о счетах, имуществе, о детях, супруге и другие – перечень практически за всю жизнь. Как отмечает Вадим Колтырин, сбор документов занимает порядка месяца целенаправленной работы в этом направлении.

Далее проводится либо реструктуризация долга (но это довольно сложная и редко использующаяся процедура), либо инвентаризация имущества с целью продажи.

3. Освобождение гражданина от всех долгов или отказ в этом, если не удастся доказать суду вашу неспособность заплатить по счетам. Окончательное решение выносится через шесть месяцев после начала дела.

Чем рискует банкрот взамен финансовой свободы?

Здесь дело обстоит так, что легче сказать, чем банкрот не рискует. Не рискует он единственным жильем, и то – если оно не является предметом залога. То есть ипотечную квартиру, например, придется реализовать в счет долгов. Машину и дачу ждет та же участь. Даже мебель может быть продана в уплату кредита, если с нее можно будет что‑то выручить.

– По закону на одного члена семьи следует оставить одно спальное место, один стул, один стол и так далее, – говорит Вадим Колтырин. – Чисто теоретически для того, чтобы не тронули остальную мебель, нужно доказать ее принадлежность другим членам семьи. Но по большому счету вряд ли кто‑то станет придираться к удобствам тридцатилетней давности или опять же не новому набору посуды. Ценность в данном случае представляют только те вещи, за которые действительно можно выручить деньги.

За что придется заплатить?

Обязательные расходы для процедуры банкротства:

– 25 тысяч рублей – единоразовое вознаграждение финансового управляющего за весь период. Вносится эта сумма изначально на депозит арбитражного суда;

– 300 рублей – госпошлина;

– порядка 8,5 тысячи рублей: обязательная публикация сведений о банкротстве человека – в газете «Коммерсант» (это в среднем стоит порядка восьми тысяч рублей) и на сайте ЕФРСБ (оценивается в четыреста с небольшим рублей).

Плюс прочие расходы – вознаграждение юристов, оказывающих соответствующую услугу.

Подводные камни

В процедуре банкротства возникают определенные сюрпризы. Причем в первую очередь не для самого должника, а для людей, связанных с ним по имущественным вопросам.

– Основной из каверзных моментов – это оспаривание сделок, – разъясняет Вадим Колтырин. 

Если в последние три года вы совершали сделки, связанные с отчуждением имущества (например, продавали квартиру), и при этом имеющийся долг уже «висел» на вас, то такая сделка может быть признана недействительной.

То есть в таком случае имущество (та же квартира) возвращается должнику и конечно же продается.

Кроме того, если, например, в браке совместно нажито ценное имущество – скажем, машина, то половина ее стоимости также возвращается должнику и уходит в сумму уплаты долга. Даже если формально машина была записана на второго супруга.

– Если же супруги официально разведены, то здесь тоже принимается во внимание трехлетний срок. Пересматривается, насколько справедливо было разделено имущество, какие имущественные сделки были проведены за это время. Нюансов здесь великое множество, – повторяет Вадим Игоревич.

Когда в банкротстве могут отказать?

Здесь все четко. С вас не снимут задолженность, если:

– в процессе оформления кредита в банке вы предоставляли заведомо ложные сведения и это выяснится в процессе дела о банкротстве. Здесь имеются в виду ложные справки о доходах, превышающие реальные финансовые возможности гражданина, или иные подобные хитрости;

– процедуру банкротства вы затеяли намеренно, это фиктивный для вас процесс, преследующий личные цели. Это считается уголовно наказуемым деянием в рамках процедуры банкротства, фиксируется соответствующим решением суда;

– вы отказываетесь от взаимодействия с финансовым управляющим, когда он запрашивает от вас какую‑либо информацию. Например, если вы не хотите предоставить справку о зарплате или говорите, что получить ее невозможно.

Юлия Казанджан. Фото Сергея Григоренко