Шесть основных правил заемщика
Каждый второй россиянин трудоспособного возраста обременен выплатами по кредиту. Иногда сумма платежей съедает половину доходов семьи. Специалисты Центробанка рассказали, что должен знать каждый человек, оформляя банковский кредит.
1. Не стоит переоценивать свои финансовые возможности.
Прежде чем взять кредит, необходимо сделать паузу и хорошо подумать, насколько нужны деньги, можно ли обойтись без них и, самое главное, как возвращать полученную сумму. При этом следует учесть не только зарплату или другие доходы, но и непредвиденные варианты. Например, болезнь, увольнение или кризис. Кроме того, важно проверить – превышает ли размер ежемесячного платежа 35% дохода. Если да, то лучше от кредита отказаться.
2. Нельзя брать кредит в первом попавшемся банке
Обычно при выборе банка люди руководствуются близостью отделения, нашумевшим названием или яркой вывеской. На самом деле на рынке полно разных кредитных организаций. Лучше изучить несколько вариантов – сравнить условия, стоимость. Очень важный момент – обязательно нужно проверить, есть ли у банка лицензия Банка России. Эту информацию можно найти на сайте Центробанка. Стоит также навести справки о репутации кредитной организации.
3. Всегда нужно помнить о своих правах.
Если брать кредит только в банках с лицензией, то ничего страшного не произойдет. Даже в случае столкновения с коллекторами. Все будет в рамках закона. Лучше не скрываться, если нет возможности погасить платеж, а честно поговорить об этом с представителями банка, чтобы вместе обсудить возможности отсрочки или уменьшения ежемесячного платежа.
4. Не подписывать договор, если условия не понятны.
Во-первых, надо очень внимательно прочитать текст договора, обращая внимание на информацию, написанную мелким шрифтом. А также тщательно изучить все условия выдачи и погашения кредита. Особое внимание нужно обратить на комиссии, штрафы за просрочку платежей и дополнительные условия вроде страхования.
Если по мере чтения что-то непонятно, необходимо попросить сотрудников банка объяснить тот или иной момент. Если есть ощущение подвоха, то лучше проконсультироваться с юристом. Что касается страховки, то всегда есть право отказаться от нее. Даже если она включена в договор и он уже подписан. Существует так называемый «период охлаждения», когда в течение пяти рабочих дней заемщик имеет право отказаться от страховки. Если она уже оплачена, то деньги вернут.
5. Не тянуть с погашением кредита.
Нужно соблюдать график выплат и не откладывать очередной платеж на последний момент. Оптимально – заложить 5–7 рабочих дней до даты выплаты, чтобы деньги успели поступить на счет к сроку. Если имеется возможность погасить кредит заранее, лучше это сделать незамедлительно. Это позволит уменьшить процент, который переплачивается банку.
6. Обязательно нужно закрыть кредитную историю.
Об этом знают не все, но просто погасить последний платеж и на этом успокоиться будет ошибкой. Во-первых, стоит позвонить на горячую линию банка и еще раз подтвердить закрытие кредита. Во-вторых, необходимо взять из банка соответствующую справку. И, наконец, самостоятельно проверить свою кредитную историю в специальном бюро. Один раз в год ее можно получить бесплатно.
