Обязательно ли КАСКО при автокредите?

На вопросы отвечает Екатерина Трубихова, ведущий юрист МОО «Кредитный правозащитник».

? Можно ли не оформлять КАСКО при автокредите? Или будут какие-то последствия и штрафы со стороны банка?

– Вам следует внимательным образом изучить договор залога транспортного средства, который предлагает заключить кредитор, в части последствий нарушения требования о страховании предмета залога. В соответствии с п. 1 ст. 343 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязан страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования.

Таким образом, данное обязательство вытекает из нормы закона, и, скорее всего, подкрепляется условиями договора, который вы намерены заключить. В этой связи оформление договора КАСКО при заключении кредитного договора на покупку автомобиля является вашей обязанностью, а не правом. Отказавшись застраховать автомобиль по КАСКО, вы просто не получите одобрения по автокредиту. В этой ситуации вы можете рассмотреть условия потребительского кредита, не обеспеченного залогом. В этом случае страховать имущество не придется.

? У меня большие долги перед банком. Теперь на меня насели коллекторы, звонят, приходят, угрожают. Как правильно выстроить отношения с ними?

– Во-первых, решить вопрос с неправомерными действиями коллекторов можно путем обращения в правоохранительные органы: полицию, прокуратуру, указав в заявлении на то, что коллекторы вымогают у вас денежные средства, посягают на ваше здоровье, жизнь. Данные действия должны быть квалифицированы по статьям Уголовного кодекса РФ – 163, 119. В связи с тем, что лица, которые выступают от имени банка, однозначно нарушают ваши права, вы можете обратиться в Центральный Банк и Роспотребнадзор.

Во-вторых, важное значение для разработки стратегии имеет сумма задолженности перед банком. Имейте в виду, что в соответствии со ст. 213.4 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", если сумма задолженности составляет 500 тыс. рублей и выше, гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом. За несоблюдение данного требования, согласно ст. 14.13 КоАП РФ, вас ждет административный штраф. Если сумма меньше, у вас есть выбор – выплачивать кредит или объявить себя банкротом, доказать свою неплатежеспособность и списать большую часть суммы долга.

В-третьих, если вы желаете выстроить с кредитором отношения, стоит поддерживать только правовую переписку. За детальной консультацией вы можете обратиться к юристу.

? Отец взял кредит в банке, но внезапно умер, не выплатив до конца. Его жизнь и здоровье не были застрахованы. Скажите, пожалуйста, может ли банк в качестве оплаты выданного кредита претендовать на недвижимое и движимое имущество должника, если все имущество было подарено мне, его дочери, за год до смерти?

– Нет, банк не вправе претендовать на указанное имущество. В соответствии со ст. 1175 Кодекса наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Если сумма долга выше, чем унаследованное имущество, то кредитное обязательство прекращается полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). 
Однако вы не наследовали за покойным отцом никакого имущества. Сделка дарения имеет совершенно иную правовую природу и не несет за собой таких негативных последствий, как переход долговых обязательств с дарителя, соответственно, кредиторы не вправе предъявлять к вам требования.