Кооператив или финансовая пирамида?

? Я уже несколько лет состою в кредитно-потребительском кооперативе «Семейный капитал». В начале года внезапно закрыли его филиал в Волгограде, сказали обратиться в саратовский офис, дали телефон. Я туда позвонил, мне ответили, что счета этого кооператива арестованы до 31 марта. А потом и вовсе на телефоны уже не отвечали. Хотелось бы узнать, что произошло и как быть вкладчикам?

Анатолий Степанович.

Как нам рассказали в ГУ МВД России по Волгоградской области, в отношении организаторов кредитно-потребительского кооператива «Семейный капитал» заведено уголовное дело по ст. 159 ч. 4 УК РФ «Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере».

Производство возбуждено еще в 2016 году, на данный момент находится в стадии расследования. Количество потерпевших по региону на данный момент – 34 человека. Так как следствие еще не завершено, вам нужно прийти в райотдел полиции и написать заявление о признании вас потерпевшей стороной.

Что касается возможности вернуть деньги, то перспективы сложно назвать радужными.

– Если предприятие ликвидировано, то после окончания расследования гражданин, признанный потерпевшим, вправе обратиться с гражданским иском к виновным о взыскании ущерба, – поясняет юрист ВРОО «Общество по защите прав потребителей» Никита Мишутин. – Если же кооператив находится на начальной стадии банкротства, то можно включиться в реестр кредиторов, который формируется на этом этапе. Этим занимается конкурсный управляющий, которого назначает арбитражный суд.

Тот же управляющий пытается реализовать оставшееся имущество или какие-то активы кооператива, взыскать дебиторскую задолженность. Полученные средства выплачиваются кредиторам.

Эксперт подчеркивает, что важно вовремя обратиться к управляющему. Чем ближе к началу списка вы окажетесь в реестре кредиторов, тем больше шансов вернуть свои деньги. В случае с «Семейным капиталом» поезд, скорее всего, уже ушел.

Как рассказали «Вечернему Волгограду» в Банке России, «Семейный капитал» признан банкротом 17 августа 2016 года.

– Согласно положениям статьи 183.26 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредиторы были вправе заявить свои требования к финансовой организации в ходе конкурсного производства в течение двух месяцев с даты опубликования сведений о признании финансовой организации банкротом, то есть до 27 октября 2016 г.

Именно Центробанк в свое время выявил нарушения в работе кооператива.

– Проведенная в 2015 году проверка показала, что возврат денег и выплата процентов пайщикам происходит за счет новых участников. что свидетельствовало о наличии в работе кооператива признаков «финансовой пирамиды», – уточнили в ведомстве.

По словам Никиты Мишутина, в целом кооперативы создают с разными целями – для приобретения жилья, обмена товарами, оказания бытовых услуг, вложения инвестиций в какие-либо отрасли, приносящие доход.

Имеются также и потребительские кооперативы по типу банков, которые просто выплачивают вкладчикам проценты. Деятельность всех этих организаций регулируется Федеральным законом № 190 – ФЗ «О кредитной кооперации».

Но при этом нужно понимать, что заключаемый договор является инвестиционным, а не договором банковского вклада, соответственно, не дает гарантий в виде обязательного страхования вкладов.

Договор инвестирования, по сути, подразумевает добровольное согласие на распоряжение и управление вашими средствами, и инвестор всегда рискует, вкладывая деньги.

Другое дело, если деньги не были инвестированы, а украдены учредителями кооператива и использованы в каких-либо личных целях.

Добавим, что «Семейный капитал» – федеральная сеть, которая была представлена в 39 регионах страны.

Общий объем привлеченных денег составил, по некоторым данным, до 8 млрд рублей, из них 1,7 млрд, по мнению следствия, было похищено.

Руководитель организации арестована в Санкт-Петербурге в ноябре текущего года.

ВАЖНО!

Как отличить кооператив от мошеннической структуры?

1. Нужно обязательно проверить наличие КПК в госреестре. Сделать это можно, посмотрев государственный реестр кредитных кооперативов, размещенный на сайте Центрального банка.

2. Все кредитные кооперативы обязаны быть членами СРО (саморегулируемая организация), можно посмотреть, в какую СРО входит КПК. Информация об этом тоже есть на сайте Центрального банка.

3. Необходимо обратить внимание на то, как зарегистрирована организация. Если она зарегистрирована как ООО, АО, ЧП и т. д. либо у нее вообще нет юридического лица, то это не кооператив, так как единственно возможная форма в России – КПК (кредитно-потребительский кооператив).

4. Должна насторожить чересчур агрессивная рекламная кампания, проводимая кооперативом.

5. Следует обходить стороной кредитные кооперативы, предлагающие какие-либо бонусы и премии за привлечение новых вкладчиков.

Ирина Марченко