Каждый месяц 300 волгоградцев заявляют в арбитраж о своей финансовой несостоятельности

62-летняя Надежда Иванова (имена героев изменены – прим. Авт.) заняла у соседей и в банке, чтобы погасить кредит непутевого сына в 700 тысяч рублей. В банке у нее прихватило сердце и кто-то воспользовался обмороком пенсионерки. Очнувшись в больнице и обнаружив пропажу, женщина пожалела, что родилась на свет. Всем должна и никаких шансов расплатиться. Выход один - объявить себя банкротом.

Платить с умом

С тех пор, как вступили в силу изменения в Федеральном Законе «О несостоятельности (банкротстве)», допускающие банкротство физических лиц, в арбитражный суд ежемесячно обращаются около 300 волгоградцев. Основная причина банкротства граждан – сокращение доходов.

Аркадий Петрович работал на заводе, получал около 40 тысяч рублей. Он решил, что пора им с женой и детьми переезжать в новую квартиру, оформил ипотеку и потребительские кредиты на покупку мебели. А потом грянул кризис, и оклад урезали. Начались просрочки платежа, стали нарастать штрафы. Он взял еще три кредита, чтобы расплатиться со старыми долгами, но это только усугубило ситуацию. Сейчас он должен банкам больше 3 миллионов рублей.

- Платить по чуть-чуть – это не выход, - говорит старший юрист Межрегиональной общественной организации «Кредитный правозащитник» Вадим Колтырин. – Первые суммы пойдут на погашение штрафов и, вполне вероятно, основной долг нисколько не уменьшится. Особенно это касается кредитных карт. При просрочке платежа каждый день набегают штрафы и баснословные проценты. Еще более бессмысленно пытаться погасить старые кредиты вновь взятыми. Вы роете под собой еще более глубокую долговую яму.

Если вы попали в сложное финансовое положение, нужно обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредита. По согласованию с кредитной организацией можно добиться уменьшения размера ежемесячной платы с соответствующим продлением срока кредитования или устроить кредитные каникулы, в течение которых вы сможете устроиться на работу и уладить свои дела. Однако банк может отказать в этой услуге. А вот если вас официально признают банкротом, то банк будет обязан согласиться с решением суда.

Как стать банкротом

Гражданин имеет возможность объявить себя банкротом, если он не в состоянии выполнить свои обязательства перед кредиторами. Процедура банкротства дает должнику шанс начать жизнь с чистого листа.

- Вы обязаны подать заявление о банкротстве в Арбитражный суд того региона, где зарегистрированы, если в течение трех и более месяцев не выплачиваете кредиты, общая задолженность перед кредитными организациями составляет не менее 500 тысяч рублей, а также если вы неплатежеспособны и ваши обязательства превосходят по стоимости имущество, - продолжает  Колтырин. – При этом просрочка исполнения обязательств должна быть перед всеми кредиторами, поэтому неправильно думать, что можно платить по одним долгам, а по другим — нет. Необязательно ждать, когда пройдет три месяца и долг достигнет полумиллиона. Вы имеете право подать заявление о банкротстве и раньше, когда понимаете, что уже стали неплатежеспособны – вас уволили, сократили или надолго положили в больницу.

В заявлении указывают сведения о должнике, общий размер его долга, информацию о кредиторах, об имуществе должника, сделках, которые совершенны в трехлетний период до подачи данного заявления. Кроме того, необходимо предоставить информацию о доходах за последние три года, о счетах и вкладах, о фактах регистрации и (или) расторжения брака должника и приложить документы, подтверждающие данные сведения. В заявлении нужно указать наименование и адрес организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Для того, чтобы стать банкротом, придется немного потратиться. 10 тысяч рублей нужно заплатить финансовому управляющему, шесть тысяч рублей составляет государственная пошлина за рассмотрение заявления, около 15 – 19 тысяч рублей - расходы на публикацию информации о банкротстве в официальных изданиях, почтовые расходы управляющего и иные расходы. Возможно также, что понадобится помощь квалифицированного юриста.

Продать и простить

Закон предусматривает, что должник  должен выполнить свои обязательства в максимально возможном размере, исходя из материального положения. Есть два варианта - реструктуризация кредита, которая позволит объединить все долги в один общий план их погашения, который может растянуться до трех лет, и реализация имущества.

- Около 90% волгоградцев выбирают второй вариант, - поясняет эксперт. – Это наиболее выгодно для гражданина.

Мария Петрова работала в детсаду воспитательницей, получала стабильную зарплату. Вместе с мужем решили обставить квартиру, и женщина оформила кредиты на себя. Через год она ушла в декрет. Еще через полтора у нее родился второй малыш. Муж оказался никудышным отцом и бросил ее с двумя маленькими детьми на руках. Расплатиться с долгами нечем – супруг не платит алименты, никаких доходов, кроме пособия по уходу за ребенком нет.

С «молотка» уйдет бытовая техника, мебель, автомобили и недвижимость, принадлежащая должнику. Кроме того, у должника нельзя отобрать единственное жилое помещение и  денежные средства получаемые должником в виде заработной платы в размере не превышающим прожиточный минимум. Конечно, не исключены мошеннические схемы, когда человек, набрав кредитов, перепишет имущество на других людей и объявит себя банкротом. Поэтому финансовый управляющий вправе обжаловать любые сделки, совершенные гражданином, направленные на отчуждение имущества, совершенные в течение трех лет, а значит, уменьшающие конкурсную массу.

После реализации имущества вырученные средства идут в счет погашения задолженности перед взыскателями, а остальной долг «прощается».

***

Итак, процедура завершена, долги списаны. Радоваться жизни мешает только подмоченная репутация. В течение трех лет обанкротившийся гражданин не вправе участвовать в управлении юридическим лицом. В течение пяти лет обязан сообщать о своем статусе кредитному учреждению, в котором захочет занять денег (банк, в отличие от микрофинансовой организации, автоматически получит соответствующую информацию по запросу в бюро кредитных историй). 

Вероника Скворцова