Как увеличить пенсию?

Как формируется пенсия, почему иностранные пенсионеры живут лучше и нужно ли увеличивать пенсионный возраст… Обо всем это мы поговорили в откровенном интервью с управляющим Пенсионным фондом РФ Волгоградской области Владимиром Федоровым.

Вместо «писем счастья» – страница в интернете

?Многие до сих пор не понимают суть пенсионной реформы…

- С 1 января 2015 года пенсия разделена на две части – страховую и накопительную. Для начала расскажем, каким образом формируется страховая пенсия. Для того, чтобы претендовать на ее получение, должны быть соблюдены три главных условия: достижение пенсионного возраста (для женщин – 55, для мужчин – 60 лет), наличие страхового стажа (6 лет в 2015 году, к 2025 году его увеличат до 15 лет), наличие пенсионных баллов (коэффициентов) (сейчас 6,6, к 2025 году число необходимых баллов вырастет до 30). Кроме того, у граждан 1967 года рождения и моложе 6% от страховых взносов направляются на формирование накопительной пенсии. Им дана возможность самостоятельно инвестировать свои деньги в экономику РФ. И мне очень симпатична новая пенсионная формула. Раньше даже мы, профессионалы, не могли хотя бы приблизительно посчитать гражданину будущую пенсию. Сейчас это сможет сделать любой человек. Для этого необходимо войти в персональный кабинет застрахованного лица на сайте Пенсионного фонда и посмотреть свой лицевой счет, на который ежегодно начисляются пенсионные баллы. Если вы помните, раньше были «письма счастья», которые рассылались по адресам. Но вызывало сомнения – дошли они до адресата, или нет. Сейчас все просто и понятно.

Инвестировать с умом

?Каким образом увеличить размер будущей пенсии?

- В первую очередь на размер будущей страховой пенсии влияет размер заработной платы, с которой идут отчисления в пенсионный фонд. Если не получается найти работу с большей зарплатой, можно подумать о том, чтобы не обращаться за пенсией в 55-60 лет и работать дольше. Тогда включаются дополнительные коэффициенты, и они достаточно значимые. Допустим, если отложить получение пенсии на 3 года, увеличение размера пенсии составит порядка 20%. Если обратиться за пенсией через 10 лет – она вырастет в два раза. Конечно, тут играют факторы здоровья, возможностей. Нужно понимать, что государство РФ не предусматривает наследование страховой пенсии. То есть, если человек умрет, он не сможет завещать свою пенсию детям. Накопительная пенсия – принципиально иная. Она может передаваться по наследству и формируется по-другому. Застрахованные лица вправе направить средства накопительной пенсии в государственную управляющую компанию в лице «Внешэкономбанка» (не в пенсионный фонд!) либо в негосударственные пенсионные фонды или УК. Чтобы грамотно вложить деньги, нужно изучить финансовые механизмы, понять, где меньше рисков и больше возможностей. Если НПФ или УК неудачно распорядятся вашими деньгами, то вы сможете понести убыток за конкретный год. И от 100 рублей, которые были вложены в инвестиции, останется 90. Всю сумму вы не потеряете, у всех НПФ есть резервные фонды, с 2002 года еще ни один из них не обанкротился. У государственной УК доходность гораздо ниже, но и рисков меньше.

?А если человек вообще не хочет заниматься инвестициями?

- Тогда он может направить средства накопительной пенсии на формирование страховой, которая гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации.

Страховать или нет?

?Помимо этого есть добровольное страхование?

- Это последний способ, который дает возможность пополнить свои пенсионные баллы и размер будущей пенсии. Сумма страховых взносов ограничена законодательством, чтобы нельзя было за год начислить себе сумасшедшую пенсию. Поэтому ежемесячно в рамках добровольного страхования вы можете класть на счет не более 2 тысяч рублей. 24 тысячи рублей в год даст дополнительные 3% в год к размеру пенсии. Это не значит, что через 10 лет прибавка достигнет 30%. Это будет те же 3%, но к общей сумме за 10 лет.

?Лично я боюсь, что к тому моменту, когда выйду на пенсию, произойдет еще несколько реформ, которые кардинально изменят пенсионное законодательство. Поэтому не вижу смысла сейчас вкладывать деньги в добровольное страхование.

- Ваши сомнения понятны. К сожалению, я не могу гарантировать за государство. Риски, конечно, есть, на то оно и добровольное страхование. Тут вопрос: насколько это сумма реальна для человека. Тот, кто получает 12-15 тысяч рублей, вряд ли сможет отчислять взносы на добровольное страхование. Ему жить нужно на что-то.

?Сегодня существуют корпоративные пенсионные фонды...

- Да, крупные компании выплачивают своим сотрудникам дополнительную пенсию, и достаточно неплохую. Поэтому молодые люди, которые устроятся на работу в серьезную корпорацию с собственным пенсионным фондом, смогут позаботиться о будущей старости.

?Это касается молодежи. А те, кто уже на пенсии, могут повлиять на размер выплат?

- Да, если они продолжают работать и получают белую заработную плату. На основании полученных пенсионных отчислений Пенсионный фонд каждый год в августе производит перерасчет пенсий. По нашим оценкам, при высокой заработной плате к пенсии может прибавиться 1,5-2 тысячи рублей. Это помимо ежегодной индексации, которая предусмотрена государством.

Не увеличивать пенсию, а ограничивать рост цен

?За границей у пенсионеров совершенно другой уровень жизни. Они живут в свое удовольствие, путешествуют по всему миру. Почему?

- Дело в том, что за рубежом практически все формируют свои пенсионные фонды за счет добровольного страхования. Само же государственное пенсионное обеспечение не сказать, что значительно выше. Есть так называемый коэффициент замещения – это отношение пенсии к заработной плате. Международный стандарт составляет 40%. По новой пенсионной формуле, мы хотим выйти к 2025 году к такому же коэффициенту. Однако тут вопрос об экономике в целом. Пенсия тогда будет достаточной, когда уровень заработной платы будет выше. Если за границей человек получает 2000 евро в месяц, то пенсия у него 800 евро. В Волгоградской области средняя заработная плата 22 тысяч рублей. Соответственно, пенсия будет всего 8800 рублей.

Подробное интервью с руководителем Пенсионного фонда РФ Волгоградской области читайте в "Вечернем Волгограде" № 15 от 14 апреля 2015 года.