Специалисты ведущих банков: «Ипотеку лучше брать сейчас»

Парадоксальная ситуация

Несмотря на разговоры о грядущем экономическом кризисе, ипотечный рынок набирает обороты.

– Ипотечная ставка выросла на 1,5-2% по сравнению с уровнем конца прошлого года, но объем выдачи кредитов продолжает увеличиваться, – говорит Александра Суворина, главный менеджер отдела по работе с партнерами банка «УРАЛСИБ». – В августе этого года общий объем выданных за месяц ипотечных кредитов по России составил около 100 млрд рублей, по сравнению с январем сумма выросла более чем в два раза!

Вместе с тем по объемам выдачи кредитов наша область сильно отстает от других регионов ЮФО. Ипотечных кредитов в Волгограде выдается ровно столько же, сколько, например, в Ставрополе – городе с населением 600 тысяч человек.

Борьба за каждого клиента

В конкурентной борьбе между банками выигрывает, конечно, потребитель! С каждым годом появляются все новые программы, при этом увеличивается доступность ипотеки.

– Сейчас мы предоставляем ипотечные кредиты клиентам в возрасте от 18 лет, не требуем наличия постоянной регистрации на момент подачи заявки. Подтверждение доходов возможно не только официальными документами, но и справками по форме банка, а для предпринимателей – управленческой отчетностью, – говорит Евгения Винокур, замначальника отдела ипотечного кредитования ОАО «НОМОС Банк». – Если дохода клиента не хватает для получения необходимой суммы кредита, то возможно привлечение созаемщиков, в том числе и неофициальных супругов. Сейчас возможность взять ипотечный кредит появилась даже у тех, кто недавно устроился на работу. Есть программы, рассчитанные на тех, кто трудится на основной работе всего 3-4 месяца!

Большим подспорьем в оплате ипотеки стал материнский капитал. Возможности его использования при покупке жилья практически безграничны.

– Материнским капиталом можно погасить часть долга, его можно использовать в качестве первоначального взноса, – говорит Светлана Бульбина, ведущий специалист кредитного отдела «АКБ МОСОБЛБАНК». – Кроме того, не стоит забывать, что маткапитал позволяет увеличить сумму кредита.

Для удобства клиентов банки проводят оценку платежеспособности клиента до того, как он окончательно «созреет».

– Оценив платежеспособность человека, мы даем ему три месяца на поиск жилья, – продолжает Светлана Бульбина. – Когда клиент находит квартиру и приносит нужные документы, мы выходим на сделку. Ничего страшного, если с начала поиска прошло больше трех месяцев, мы просто пересматриваем документы. Пока дело находится в процессе рассмотрения, клиент вносит задаток. Такой подход очень удобен, так как клиенты сами часто хотят ускорить процедуру рассмотрения.

Волгоградцам пора доверять застройщикам

Часто можно услышать мнение, что участвовать в долевом строительстве, то есть оформлять кредит еще до того, как дом сдан в эксплуатацию, опасно. Однако специалисты так не считают.

– Не бойтесь покупать квартиры в строящихся домах, – говорит Александра Суворина. – Сейчас банки проводят аккредитацию строительных компаний и оценивают их еще до предоставления кредита. В частности, банки обращают внимание на строительную историю компании, оценивают ее финансовое положение, проверяют правильность составления проектной декларации и корректность отраженных в ней данных. Также на регулярной основе осуществляются мониторинги строительства, и консультант банка всегда поделится полезной информацией с клиентом. Так что я бы рекомендовала обратить внимание на рынок первичного жилья даже тем, кто ранее был категорически против покупки квартиры в строящемся доме.

Особенно интересной может оказаться программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой. В рамках этой программы клиенты могут приобрести квартиру в строящемся доме на уникальных условиях – с процентной ставкой от 13,5% на стадии строительства и от 10,5% после оформления недвижимости в собственность!

– Банки не только проверяют на надежность, но и выдают сертификаты о партнерстве, – соглашается Мария Юрьева, начальник сектора ипотечного кредитования Волгоградского филиала «Банка Москвы». – Сейчас рынок партнеров, состав профессиональных участников становится более квалифицированным. Риск существует даже при покупке вторичного жилья. Просто нужно обращать внимание на репутацию фирмы.

Верный способ подстраховаться при совершении сделки – выбрать надежного посредника.

– Все порядочные риелторские агентства берут приемлемую за свою работу цену. Иногда компетентный специалист может уберечь вас от роковых ошибок, – говорит Мария Юрьева.

На рынке даже появилась новая финансовая услуга – ипотечный брокеридж. Это помощь в подборе, оформлении и получении ипотечных кредитов: недорого и оправданно.

Не забудьте про страховку!

После того как квартира выбрана, кредит оформлен, необходимо заключить договор страхования. Банки-кредиторы требуют, как правило, чтобы заемщик дополнительно страховал свою жизнь и трудоспособность и риск утраты права собственности на жилье – титул. Срок ипотечного страхования равен сроку, на который оформляется кредит.

– Все мы верим в хорошее и в то, что с нами никогда ничего не произойдет, – говорит Ольга Бушуева, директор по работе с посредниками Дивизиона «Юг» Группы «Ренессанс страхование». – Но все мы люди и с некоторыми происходят несчастные случаи. Страхование ипотеки – это возможность избежать долгих разбирательств между заемщиком и банком в случае несчастья.

По словам эксперта, люди уже привыкли страховать машины, но с ипотечным страхованием пока сложнее.

– Большинство думают, что банк и страховая компания в сговоре и любым способом выманивают деньги. На самом деле мы помогаем клиентам сохранить возможность платить по счетам в любых ситуациях. Отдельный повод для гордости, когда эти же люди приходят позже и просят застраховать ремонт в новой квартире, бытовую технику и мебель. Значит, страховая культура у населения повышается: люди начинают осознавать полезность процедуры. Гораздо проще заплатить пять тысяч рублей в год, но быть уверенным, что в случае ЧП страховщик оплатит ваши расходы.

Нужно торопиться

Участники "круглого стола" сошлись во мнении, что с ипотекой лучше поторопиться. Ставка по кредитам в обозримом будущем будет расти, что связано прежде всего с уровнем инфляции в стране и повышением ставки рефинансирования Центробанка.

- К сожалению, зарплата у людей растет не так интенсивно, как ставки по кредитам, – говорит Алексей Захаров, специалист отдела кредитования ОАО АКБ "Связь-Банк".

Конечно, брать или не брать ипотеку, каждый должен решать индивидуально, оценив прежде всего свои финансовые возможности. Однако уже в следующем году покупка квартиры в кредит может обойтись дороже, чем сегодня.

Кстати

Дифференцированные или аннуитентные?

Бытует мнение, что дифференцированные платежи выгоднее. Однако это только на первый взгляд. При дифференцированном способе оплаты с каждым месяцем платежи уменьшаются, однако сумма переплаты такая же, что и при аннуитентных платежах. Аннуитент выгоднее, когда нужно уменьшить сумму ежемесячного платежа в начале срока. Это важно, потому что после покупки жилья, как правило, требуются деньги на ремонт. А вот если говорить о досрочном погашении, то нужно понимать, что в аннуитентных платежах доля процентов по кредиту начинается с максимума и постепенно уменьшается. То есть если у вас ипотека на 20 лет, вы проплатили десять, а потом решили погасить остаток – вы сэкономите немного. Ведь к тому времени уже выплатите большую часть процентов, а к погашению основного долга только-только приступите. И наоборот – если досрочно погасить ипотеку при аннуитентной системе через год, например, то переплата будет минимальной. В случае с дифференцированным платежом доля процента в каждом платеже одинакова, а вот основной долг постепенно уменьшается, что и позволяет каждый месяц снижать сумму платежа в целом. При выборе формы оплаты обязательно нужно посоветоваться со специалистом, говорит Любовь Васина, начальник отдела розничных продаж ОАО « Россельхозбанк ». Для каждого клиента подбирается оптимальный вариант.