Что такое кэшбэк и на что можно потратить деньги

Кэшбэк (от английского cash back – «возврат наличных денег») – это вознаграждение, которое покупатель получает в виде частичного возврата денежных средств, потраченных им на оплату товаров или услуг. Подробнее о том, как и где можно получить кэшбэк, расскажет финансовый консультант Ангелина Ивина.

«Скидка» на любой товар

– Сегодня существует огромное количество программ лояльности, которые стимулируют клиента чаще совершать покупки, – поясняет Ангелина Ивина. – Но в отличие от дисконтных и бонусных программ, где начисление происходит на карту магазина, кэшбэк начисляется непосредственно на личный счет покупателя. Это гораздо удобнее, потому что средства, полученные на личный счет, могут быть использованы когда угодно и где угодно. По сути, это отложенная скидка, которую вы можете потратить на любой товар. А по дисконтным и бонусным картам списание и накопление производятся только у организатора такой программы или у его партнеров. Дополнительный минус дисконтных и бонусных программ в том, что ни бонусы, ни баллы нельзя обналичивать, в отличие от кэшбэка.

В настоящий момент наиболее популярны три вида получения кэшбэка: от банка – за оплату покупок банковской картой с функцией кэшбэк; от кэшбэк-сервисов, сотрудничающих с интернет-магазинами; от производителя – за покупку товара производителя.

– Система кэшбэка устроена так, что каждый участник получает выгоду, – продолжает эксперт. – Покупатели приобретают товар, экономя личный бюджет в виде частичного возврата собственных денег (регулярно получая кэшбэк, за год можно собрать внушительную сумму и потратить ее на другие приятные покупки или развлечения). Банки увеличивают оборот денежных средств клиентов и повышают лояльность клиентов к банку.

В магазинах растет число совершаемых покупок, а значит, товарооборот и общая прибыль. Кэшбэк-сервисы получают доход за привлечение клиентов, производители – рекламу и продвижение своих товаров.

Кэшбэк от банка

Чтобы получить кэшбэк от банка, нужно подключить к уже существующей карте банка функцию кэшбэк или оформить новую банковскую карту с кэшбэком и оплачивать любые товары и услуги этой картой. Через некоторое время, как правило, через месяц, банк возвратит вам на карту часть потраченных денег. В большинстве банков есть градация начисляемого кэшбэка, и зависит она от объема расходов: чем больше сумма покупок, тем выше процент кэшбэка. Накопления начисляются за любые покупки по карте до 15 %, а за определенные товары и до 30 % кэшбэка в баллах (обычно он равен 1 рублю) или деньгах. За снятие и перевод денежных средств кэшбэк не начисляется. Потратить накопленные баллы и деньги можно на любые покупки.

– Кэшбэк бывает не только в денежном эквиваленте, – говорит Ангелина Ивина. – Часто банки выпускают карты совместно с партнерами – организациями, занимающимися производством или реализацией услуг, товаров. Это так называемые кобрендовые или кобрендинговые карты. Тогда кэшбэк начисляется в виде миль, баллов или прочих бонусов, которые можно потратить у партнеров.

Какую банковскую карту выбрать? При накоплении баллов или денег – все понятно, эта программа универсальна и подходит для всех. А при выборе кобрендовых карт ориентируйтесь на свои предпочтения.

Для начала стоит изучить свои расходы, разделив их на категории: покупки в продуктовых магазинах, АЗС, одежда и обувь, игрушки и прочее. Посмотрите, на что вы тратите больше всего денег, и выбирайте карты, в которых можно получить максимальный кэшбэк по этим категориям.

Например, накопление миль подойдет для тех, кто много путешествует. За бронирование номеров, покупку авиа- и ЖД билетов банки начисляют кэшбэк в милях, которые можно обменять на номер в отеле, покупку авиа- и ЖД билетов, повышение класса обслуживания и прочие услуги, все будет зависеть от условия накопления и списания миль по вашей карте.

– Почитайте отзывы о банке и системе лояльности, это поможет оценить банк со стороны клиентского сервиса, – советует Ангелина Ивина. – А главное, обратите внимание на рейтинг банка, чтобы выбрать действительно надежный, в котором нестрашно оставлять свои сбережения.

Кэшбэк-сервис

Кроме того, можно вернуть часть денег за покупки через кэшбэк-сервисы. Это специализированные онлайн-площадки, которые заключают партнерское соглашение с онлайн-магазинами и выступают посредниками между ними и покупателями.

– Работает это следующим образом: покупатель через сайт кэшбэк-сервиса приобретает товар, таким образом привлекает клиентов в магазин, магазин в свою очередь платит вознаграждение сервису, а кэшбэк-сервисы отдают часть своего вознаграждения в виде кэшбэка клиенту, – говорит эксперт. – Почти на всех кэшбэк-сервисах можно авторизоваться через соцсети, скачать приложение на смартфон, а также установить расширение для браузера, которое будет напоминать вам о кэшбэке во время онлайн-покупок.

Однако при покупке через кэшбэк-сервисы следует соблюдать меры предосторожности, чтобы не нарваться на мошенников. Если сайт вызывает подозрения, лучше отказаться от покупки или использовать специальную карту для онлайн-покупок (виртуальная карта, для выпуска которой нет необходимости ехать в офис банка). Не сохраняйте данные карты на сайтах. Не храните на лицевом счету карты большие суммы, лучше открыть несколько расчетных счетов (расчетный счет можно открыть онлайн через личный кабинет банка).

Кэшбэк от производителя

Некоторые производители могут позволить себе иметь собственную кэшбэк-программу. О ней обязательно будет написано на официальном сайте компании, а для принятия участия потребуется регистрация. Работает это следующим образом: после покупки товаров производителя нужно отсканировать на сайте чек магазина, после его проверки начисляется кэшбэк. Он может быть начислен как деньгами, так и баллами, расходовать или обналичивать кэшбэк можно в соответствии с правилами программы.

В некоторых случаях кэшбэк от производителя продукции получить не удастся. Во-первых, если покупатель хочет получить кэшбэк по чужим чекам (система отслеживает частоту загрузки чеков, время покупок, количество товара). Во-вторых, если покупатель вернул товар в магазин после сканирования чека на сайте (система отслеживает все движения кассового чека при помощи сервисов Федеральной налоговой службы). В-третьих, если покупатель приобрел продукцию не для личного использования (например, для последующей перепродажи). В-четвертых, если покупатель не может предоставить фото товара, так как иногда для решения спорных моментов производитель требует фото своей продукции в домашней обстановке.

Как увеличить кэшбэк

Есть несколько способов дополнительно заработать в кэшбэк-программах.

1. Часто для привлечения новых клиентов в кэшбэк-программу организаторы (банки, кэшбэк-сервисы, производители) проводят акцию «пригласи друга». Если друг зарегистрируется, вы получите либо фиксированную комиссию, либо часть кэшбэка с его покупок (кэшбэк друга при этом не уменьшится).

2. Получайте кэшбэк за одну и ту же покупку сразу из двух источников: расплачивайтесь за товары банковской картой – банк вернет обещанную часть денег, и получите кэшбэк от производителя, если у производителя есть такая система лояльности.

3. Следите за информацией кэшбэк-сервисов и производителей, продукцию которых покупаете чаще всего, так как часто проходят различные стимулирующие акции, разыгрываются призы за покупку с кэшбэком, предлагается повышенный кэшбэк на определенные товары.

4. Иногда кэшбэк начисляют за отзывы на определенных сайтах, подробности таких акций размещают на официальном сайте кэшбэк-сервисов или производителей.

5. Производите платежи с одной банковской карты всей семьей, если общая сумма покупок небольшая, чтобы получить повышенный процент кэшбэка.

6. Если вы совершаете много покупок в различных категориях (продукты, АЗС, рестораны, развлечения и прочее), то вам выгодно завести несколько карт, чтобы получать максимальный кэшбэк с каждой категории покупок.

Вероника Скворцова