Что делать, если с банковской карты исчезли деньги?

Сегодня мошенничества с банковскими картами – достаточно частое явление. Несмотря на постоянные предупреждения и осторожности, аферисты продолжают грабить честных граждан, придумывая все новые и новые способы кражи «безнала».

Как могут украсть «пластиковые» деньги?

Существует несколько распространенных методов, при помощи которых преступники получают доступ к реквизитам банковских карт – номеру, сроку действия, имени владельца, PIN-коду и CVV2-коду.

Во-первых, похитить личные данные могут при взломе персонального компьютера владельца банковской карты или платежных сервисов, которыми он пользуется. Поэтому внимательно обязательно установите антивирусную программу, особенно если с него совершаются покупки в интернет-магазинах и другие электронные расчеты.

Во-вторых, мошенники могут заставить вас самостоятельно ввести личные данные. Интернет-преступники создают сайты-двойники популярных сервисов, социальных сетей и даже банков, отправляют от их имени сообщения и уведомления. Им достаточно узнать логин и пароль к аккаунту в социальное сети, который «привязан» к банковской карте.

В-третьих, особо продвинутые аферисты могут считать магнитную дорожку банковской карты, установленную в банкомат, специальным прибором - скиммером. От этого вида мошенничества защититься сложнее всего.

Безопасность – прежде всего

Как обезопасить себя от кражи денег с пластиковой карты? Вот самые простые способы, которые рекомендуют в банках:

нельзя передавать банковскую карту и PIN-код от нее третьим лицам;

нельзя записывать PIN-код на банковской карте (его лучше запомнить);

нельзя передавать реквизиты карты по телефону, за исключением случае обращения в банк (в этом случае сотрудники не должны спрашивать у вас PIN-код);

нельзя оставлять карту на видном месте, где она может быть доступна третьими лицам, а лучше все время носить с собой, периодически проверяя ее наличие;

необходимо использовать услугу SMS-информирования о движении денежных средств по карте;

закрывать рукой клавиатуру банкомата во время его использования;

использовать для совершения электронных расчетов только защищенные соединения;

при расчетах по карте не подписывать чек, в котором не прописана сумма покупки;

незамедлительно сообщить в службу поддержки банка, если карта потеряна, похищена или с нее были сняты денежные средства без согласия владельца.

Еще один полезный совет – заведите специальную карту для оплаты товаров, купленных в интернет-магазинах, и кладите туда ровно столько, сколько собираетесь потратить. Так мошенники не смогут добраться до вашей зарплаты, пенсии или стипендии.

Что делать, если с карты украли деньги с карты?

Если вы обнаружили, что со счета карты произошло несанкционированное списание денег, следует без промедления (не позднее следующего дня) обратиться с заявлением в банк, в котором сообщить о пропаже денег и запросить распечатку движения денежных средств. Одновременно с этим необходимо написать заявление в полицию с просьбой провести проверку в порядке ст. 144 УПК РФ и решить вопрос о возбуждении уголовного дела по факту хищения денежных средств. В заявлении желательно отразить:

передавалась ли карта посторонним лицам;

где использовалась банковская карта (банкоматы, сервисы, интернет-магазины и т. д.);

при каких обстоятельствах было обнаружено хищение;

иные сведения, которые связаны с хищением.

При проведении проверки заявления прежде всего будет устанавливаться, каким образом стал возможным доступ к денежным средствам на счете.

Кто возместит украденные деньги?

Федеральным законом N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» устанавлены гарантии для владельцев банковских карт.

Главная из которых – это возврат денег, списанных без согласия клиента. В первую очередь владелец карты должен обратиться с заявлением не позднее дня, следующего за днем, когда он получил уведомление о несанкционированной транзакции (ч. 12 ст. 9 ФЗ N 161).

Банк также обязан вернуть деньги, если об операции по списанию денежных средств со счета клиента, совершенной без его согласия, клиент не был проинформирован установленным законом и договором способом. Однако если банк докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента (ч. 15 ст. 9), то банк может быть отказаться от обязанности возмещать деньги. Чтобы разрешить этот спор, владельцу банковской карты нужно подать заявление в полицию с просьбой провести проверку в порядке ст.144 УПК РФ и решить вопрос о возбуждении уголовного дела. В заявлении в полицию в этом случае стоит сделать акцент на том, что хищение произошло без участия владельца карты и не связано с нарушением правил пользования банковской картой, которые установлены банком. К заявлению стоит приложить письменный отказ банка возместить деньги. Если вернуть деньги через банк не получится, но полиция найдет преступников, похитивших деньги, то в рамках уголовного дела потерпевший вправе предъявить к ним гражданский иск и взыскать деньги через суд (ст. 42 УПК РФ).