Евгений Журавлев: «Закон о банкротстве физических лиц актуален сегодня»
Скорее всего уже в начале следующего года в России появится институт банкротства граждан. В соответствии с документом, принятым федеральными парламентариями уже во втором чтении, банкротами могут быть не только организации или предприниматели, но и частные лица. Тогда имущество пустят с молотка, а если вырученных денег не хватит – долги спишут.
Подробнее об этом мы поговорили с Евгением Журавлевым – председателем «Центра гражданских инициатив «Правозащитник».
? Евгений Владимирович, почему необходимость в этом законе возникла именно сегодня, ведь его принятие откладывали несколько лет?
– Закон о банкротстве физических лиц очень актуален сегодня в связи со сложной экономической ситуацией в мире, которая начинает оказывать воздействия и на финансовый микроклимат простых граждан. Многие люди брали кредиты и не все могут справиться с их выплатой. Поэтому образовалось большое количество должников, как добросовестных, которые в силу жизненных обстоятельств стали не способны погасить долг, так и аферистов, преследующих цели обогащения. Это законопроект затрагивает абсолютно всех должников, чей долг начинается с 500 тысяч рублей, в том числе алиментчиков.
? Как происходит процесс списания задолженности сейчас и в чем отличие методики, прописанной в новом законопроекте?
– Сейчас согласно федеральному закону «Об исполнительном производстве», если гражданин не платит по долгам и в отношении него имеется судебное решение о взыскании задолженности, то судебный пристав взыскивает с него долг в соответствии с исполнительным листом, то есть ищет его имущество, а также если он имеет источник дохода, удерживает из него средства.
По сути дела и в новом законопроекте о банкротстве порядок взыскания долгов происходит по тому же принципу. Если долг гражданина превышает 500 тысяч рублей и по нему не выплачивается ежемесячный платеж в течение 3 месяцев, то кредитор или самостоятельно заемщик получает право обратиться в суд. Если должник имеет доход, то суд может предоставить ему рассрочку до 5 лет и разработать с кредиторами схему реструктуризации. Если дохода нет или выплатить долг в отведенный рассрочкой срок не получилось, то начинается процесс описи и ареста имущества, а в дальнейшем и его реализация. При этом ответственным за это суд назначает финансового управляющего.
? Кто сможет стать таким финансовым управляющим?
– Этот вопрос пока до конца не ясен. Откуда государство сможет взять столько финуправляющих, кто ими сможет стать и кто их будет готовить. То есть практическая реализация пока под большим вопросом. И вообще, встает вопрос – насколько будет возможен институт финансовых управляющих в гражданских делах при нашем менталитете? Как и сам процесс реализации взимаемого имущества.
? Заберут все?
– Закон не предполагает изъятие последнего имущества. Деньги в сумме до 25 тыс. рублей, одежду, технику, домашнюю утварь до 30 тыс. рублей. Также у должника не смогут отобрать единственное жилье. В том случае если оно является обеспечением по кредиту, банк вправе выселить его по решению суда.
Главное, что если после распродажи имущества, долги погасить так и не получилось, то оставшуюся часть просто «списывают». И человек начинает жизнь без долгов. В этом отличие от существующей процедуры взимания задолженности. Сегодня если должник не в силах погасить долг, то он может быть перенесен в том числе на момент его выхода на пенсию и вычитаться из нее.
? А если нет ни дохода, ни имущества?
– Просто будет списание долгов. Это, конечно, значительно облегчит задачу приставов-исполнителей, у которых на сегодня образовалась куча должников, с которыми они ничего не могут сделать.
Но это «палка о двух концах»: с одной стороны, это значительно упростит жизнь приставов и должников, позволит сбросить непосильную ношу, с другой – значительно увеличит нагрузку на суды и оставит банки ни с чем. Конечно, они сами несут ответственность за то, сколько и кому выдают, и риск «прогореть» есть всегда, но тем не менее.
Кроме того, новый законопроект несправедливо обойдется и с получателями алиментов. Мамы с маленькими детьми на руках, оставшиеся без средств к существованию, окажутся в равных условиях с банками. Тем временем должники алиментов продолжат жить в других семьях и теперь уже беззаботно. Это несправедливо. Поэтому я считаю необходимым все-таки разделить долг на две части – одну списывать, а другую оставлять за должником.
? Получается, в сегодняшней редакции законопроекта должник без имущества и заработка или если их не достаточно не несет никакой ответственности?
– Наказание все-таки предусматривается. В течение пяти лет он лишается возможности брать кредиты и займы, три года не сможет участвовать в управлении юридическими лицами. Кроме того, подавать на процедуру банкротства, граждане смогут не больше одного раза в пять лет. Но достаточно будет и одного раза – кредитная история будет полностью испорчена и больше ни один банк не выдаст такому заемщику кредит. Кроме того, до завершения процедуры банкротства гражданину может быть ограничен выезд из страны.
Такие же ограничения коснутся и ИП, к тому же в течение пяти лет они не смогут заниматься предпринимательской деятельностью.
? Можно ли заранее переписать имущество на другого человека и тем самым после банкротства просто распрощаться с долгами?
– Фиктивно оформить куплю-продажу, конечно, возможно как сейчас, так и позже. Но это дает основание для возбуждения дела о мошенничестве, что карается законом.
? Повлияет ли закон о банкротстве на кредитование банками населения в будущем?
– Банки будут подходить более предусмотрительно к выдаче кредитов. Сейчас они могут, например, продать долг по кредиту коллекторам. Со следующего года такой возможности, скорее всего, не будет. Поэтому получить кредит даже добросовестным плательщикам станет сложнее.
